什么是差别准备金率制度？

什么是差别准备金率制度

差别准备金率制度，是指对金融机构存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。中国人民银行于1984年开始专门行使中央银行职能时，即建立了存款准备金制度。近年来，对资本充足率低于一定水平的金融机构，央行对其存款准备金率曾多次差别调整。

差别准备金率制度的内容

实施差别准备金动态调整措施，是流动性总量调节与宏观审慎政策框架相结合的体现，通过总量调控和个体危机差异的结合，将起到加强流动性经营管理、引导信贷合理投放的效果。此前周小川在央行网站上曾刊文指出：宏观审慎政策框架是一个新概念，是一个动态进展的框架，其紧要目标是维护金融稳定、防范系统性金融危机，其紧要特征是建立更强的、体现逆周期性的政策体系，紧要内容包含对银行的资本要求、流动性要求、杠杆率要求、拨备规则，对系统重要性机构的特别要求等方面。

差别存款准备金率制度的紧要内容是，金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。

实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。此项政策调整不影响企业和居民的经济生活。考虑到我国各类金融机构改革进程的差异，尚未实行股份制改革的国有独资商业银行和城市信用社、农村信用社暂缓执行差别存款准备金率制度。

制度实施后，资本充足率低于4%的商业银行将向人民银行多缴存款准备金，相应收缩了其贷款总量，一定程度上限制了危机类金融机构扩张危机资产。因此，差别存款准备金率制度的施行，对维护区域金融安全和促进金融市场合理有序进展提给了必要的外部约束和强制监管。

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