存款基础之什么是住宅储蓄存款？住宅储蓄存款的方式

住宅储蓄存款是指机关，团体、部队和企事业单位按照规范用于购买、建造和维修住宅的资金以及城镇居民用于购房、建房和维修的住宅资金，在使用前以一定的形式存入银行所形成的专项存款。银行按照存款的种类和时间区别，结合一定的条件可借给存款人存入资金的一定比例和期限的住宅借款。

住宅储蓄存款的方式

各种储蓄存款在存储方式上可以有很多区别的选择，在目前的具体操作中，最常用的有以下三种：

1．整存整借，整借零还

住宅储蓄一次性存人，存款的数额不限，期限分为一年、二年两种，到期一次支付本息，住宅金融机构按照存款时间来确定贷款期限。如果住宅储蓄一年到期后，储户可以申请1—5年的住宅贷款，最高借款额不得超过住宅储蓄额。借款人必须在合同规范的还款期限内按月平均归还借款本息，有条件的话也可以提前清偿全部贷款本息。

2．零存整取，整借零还

这种存贷方式是目前普遍采用的一种住宅储蓄。此项住宅储蓄期限分为1—5年不等，数额不限。储蓄到期后可以申请借款，借款期限可比储蓄期限延长一倍，最高借款额不能超过储蓄额的二倍，原储蓄额在存期内不得支取，借款人在规范的还款期内按月平均归还贷款本息。计算月平均还款额时要扣除储户已存人的存款额。储蓄额超过贷款本息时，银行抵扣贷款本息后的余额退还给借款人。

3．整存不取，整贷零还

住宅储蓄的数额不限，期限为一年、二年不等，但要求一次性存人。储蓄一年到期后储户可以申请借款期为1—5年的借款。储蓄两年到期后，储户可以申请1—10年的住宅贷款。最高贷款额均不能超过存款的两倍。借款人在合同规范的期限内按月平均归还借款本息，当存款额超过所欠借款之和时，银行可以直接从存款中抵扣，余款退还给借款人。

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