保险理赔的原则及依据

保险理赔的原则

• 重合同，守信用。保险合同所规范的权利和义务关系，受法律保护，因此，寿险企业必须重合同、守信用，正确维护保户的权益。

• 坚持实事求是。在处理赔案历程中，要实事求是地实行处理，根据具体状况，正确确定保险责任、给付标准、给付金额。

• 主动，迅速，准确，合理。要让保户感觉到保得放心，赔得心服。

保险理赔的时效

保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人提出索赔，不提给必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。险种区别，时效也区别。人寿保险的索赔时效一般为 5 年；其他保险的索赔时效一般为 2 年。

索赔时效应当从被保险人或受益人知道保险事故发生之日算起。保险事故发生后，投保人、保险人或受益人首先要立即止险报案，然后提出索赔请求。

申请保险理赔需要的资料

索赔时应提给的单证紧要包含：保险单或保险凭证的正本、已缴纳保险费的凭证、有关能证明保险标的或当事人身份的原始文本、索赔清单、出险检验证明、其他根据保险合同规范应当提给的文件。

其中出险检验证明经常涉及的有：

因发生火灾而索赔的，应提给公安消防部门出具的证明文件。由于保险范围内的火灾具备特定性质──失去控制的异常性燃烧造成经济损失的才为火灾。短时间的明火，不救自灭的，因烘、烤、烫、烙而造成焦糊变质损失的，电机、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、走电、自身发热所造成其本身损毁的，均不属火灾。所以，公安消防部门的证明文件应当说明此灾害是火灾。

因发生暴风、暴雨、雷击、雪灾、雹灾而索赔的，应由气象部门出具证明。在保险领域内，构成保险人承担保险责任的这些灾害，应当达到一定的严重程度。例如，暴风要达到 17.2 米／秒以上的风速，暴雨则应当是降水量在每小时 16mm 以上， 12 小时 30mm 以上， 24 小时 50mm 以上。

因发生爆炸事故而索赔的，一般应由劳动部门出具证明文件。因发生盗窃案件而索赔的，应由公安机关出具证明。该证明文件应当证明盗窃发生的时间、地点、失窃财产的种类和数额等。

因陆路交通事故而索赔的，应当由陆路公安交通经营管理部门出具证明材料，证明陆路交通事故发生的地点、时间及其损害后果。如果涉及第三者伤亡的，还要提给医药费发票、伤残证明和补贴费用收据等。如果涉及第三者的财产损失或本车所载货物损失的，则应当提给财产损失清单、发票及支出其他费用的发票或单据等。

因被保险人的人身伤残、死亡而索赔的，应由医院出具死亡证明或伤残证明。若死亡的，还须提给户籍所在地派出所出具的销户证明。如果被保险人依保险合同要求保险人给付医疗、医药费用时，还须向保险人提给有关部门的事故证明，医院的治疗诊断证明及医疗、医药费用原始凭证。

保险理赔依据

理赔是保险企业履行合同义务的行为，它的依据是保险合同及保险相关法律、同业规范和国际惯例 , 其他任何理由或解释均不能作为理赔的依据。

风险提示及免责条款

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