首套房贷款利率下降以前贷款的人怎么办 会一起调吗

5月15日，央行、银保监会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，该通知对首套房贷款利率进行了调整。首套房贷款利率下降以前贷款的人怎么办？

首套房贷款利率下降以前贷款的人怎么办？

按照《通知》的规定，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

这里1基点为0.01%，100个基点为1%。

而按照最新的5年期以上的LPR利率报价4.6%来计算，也就意味着首套房商业贷款的基准利率最低可以降为4.4%。

想要知道首套房贷款利率下降以前贷款的人怎么办，就需要我们先来了解房贷利率是怎么构成的。

房贷利率=最近一个月相应期限的LPR+加点值。

根据现行相关规定，首套房贷利率下限为LPR基准利率，二套房贷款利率则不得低于LPR利率加60个基点。由于目前LPR利率为4.6％，因此首套房4.6％、二套房5.2％，就是目前房贷利率的政策底线。

在调整之后，首套房的最低标准就变成了4.6%减去20个基点，也就是4.4%。

然而，我们此前买房贷款的贷款利率已经是确定下来了的，通常是有两种情况。

【1】固定利率：也就是无论后续市场上的利率如何变化都与我们无关，就是按照合同规定的固定的利率执行。

【2】浮动利率：这种一般都是采取的最近一个月相应期限的LPR+加点值。加点值的存在，让我们实际房贷水平要比基准利率高，它主要与政策、个人征信、还款能力等有关。

不过这里的浮动指的是LPR的浮动，这个点值是不会变的。

而此次《通知》调整的是基点值，所以说，针对的是新近申请房贷的购房者。对于在此之前已经申请了房贷的购房者而言，因为还没到LPR的调整周期，所以房贷利率虽然降了，但这部分人群却暂时享受不到利率下降的好处。

总而言之，无论以前我们是固定利率还是浮动利率，此次的调整都与我们无关了，不过对于当下有购房需求的购房者来说，就算是一大利好。

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