贷款放不出去？光大罕见下调存款利率

文/林建建

春节当前，各大银行都在拼命揽储的时候，光大银行却罕见地下调了存款利率。

光大银行官网显示，自2月5日起，该行对存款利率进行调整，一年期定期存款利率从此前的3 .3%下调至3 .16%，三个月、半年期等期限定期存款利率也相应下调。下调的利率还包括一天及七天通知存款。

光大银行也成为央行在2014年11月降息以来，首家宣布下调存款利率的商业银行。尽管下调后的存款利率仍高于央行基准利率，但光大目前的存款利率已不再位列“第一阵营”。

不过，据南方都市报报道，广州分行和深圳分行目前并未按照官网的标准进行调整，依旧执行此前上浮到顶的利率。

对于此次光大银行下调存款利率，多位银行人士接受南都记者采访时均表示看不懂。

国金证券银行业分析师马鲲鹏周二表示：

这么多年，除了央行降息外，银行一直都是主动上调存款利率来争夺存款。现在光大下调存款利率，实属罕见。

贷款需求不足？

贷款投放需求下降或是光大下调存款利率的原因。华东一家券商的银行业分析师对南都记者表示：

从去年下半年以来，银行贷款投放就开始下降，这一趋势到20 15年也并未改变。由于贷款投放需求下降了，负债端揽储压力也就降低了，这让存款下调成为可能。”

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇教授也持有相似看法。“没有那么多贷款需求，存款匹配也会下降。”郭田勇说道。郭田勇还表示，此番下调存款利率，也可能与光大银行弱化信贷业务而加大资产管理业务发展有关。郭认为，光大银行下调存款利率是利率市场化下银行自主定价的表现。

不过，亦有银行信贷部人士持有相反的看法。一家总部位于华南区的股份行信贷部人士向南都记者表示，在互联网金融以及金融脱媒快速推进中，去年三季度开始，银行存款普遍出现下滑。现在，拉存款的压力之大前所未有。在此时下调存款利率，将进一步丧失存款争夺的竞争力。从时间上看，现在刚刚是2015年年初，各大银行刚刚从董事会领到新任务，正是积极投放信贷的时候，这时反而下调存款利率，对于今年工作完成反倒是不利影响。

利率市场化渐行渐近？

另一种解释是利率市场化渐行渐近。央行去年11月宣布降息，但同时也将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。此次继2012年6月8日之后第二次调整存款利率浮动区间上限，也被认为是“加快利率市场化改革”的落实。

首先是城商行和股份制商业银行纷纷将各自银行的执行利率一浮到顶，随后工农中建等国有银行也陆续将各档次存款利率上浮20%，达到央行允许的上限。但从目前的情况来看，对于存款利率的制定战略，已渐渐呈现出“个性化”差异。

例如，尽管目前四大行皆“一浮到顶”，但具体来看，并非所有的定存皆可享受最高利率，如建行只有两年期、三年期和五年期等定存上浮20%。而为了让储户定期存款拿到更多的利息，北京农商银行已开始实行365天/366天（闰年）足年足日计算利息，即按天计算利息。

据金融投资报，此次光大银行率先降低中短期定存利率，也被认为与存款结构有关系，短期存款资金和流动性或不稀缺。

该报援引的市场分析人士指出：

未来随着辖内金融市场竞争的加剧，各商业银行为争夺优质客户会进一步提高利率水平，同时差异化的利率定价策略也将成为市场的主流，对银行利率定价能力提出了更高要求。
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