保险避坑指南宝典，本文终于说了大实话

很多人吐槽，国内的保险坑实在太多了，动不动就不赔，其实在国内，保险公司理赔率是很高的，基本都能达到99%以上，俗话说的好，金杯银杯不如老百姓口碑，其实购买保险时，搞清楚一些险种常见的误区，是很容易理赔的，今天我们就整理了一份保险避坑指南宝典，为了避免小伙伴们在常见的陷阱和误解所犯的错误，帮助大家挑选时有更明智的决策，感兴趣的朋友不妨一起来看看吧。

保险避坑指南介绍。

重疾险、百万医疗险、防癌险、防癌医疗险等等都属于健康保险，健康保险是有较为严格的健康告知的，且不同的险种挑选的时候也要注意一些细节，比如说：

1、买保险后，过了等待期再去体检，毕竟等待期内体检一旦发生疾病，是不赔的，要规避这类误区；

2、健康告知要如实：在购买医疗险或重疾险时，健康告知重要，国内的健康告知是有限告知原则，即有问必答，不问不答；

3、 医疗险在选择：

（1）选择保证续保的产品：医疗险的保证续保很重要，因为产品可能会停售，理赔过后也有可能不保，因此确投保人是否能选择保证续保的产品很关键；

（2）选择百万医疗险时，注意报销范围是“合理且必须的医疗费用”，另外报销比例，以及是否包含特需部或国际部的报销可以依据个人需求选择；

市场上比较好的产品，比如人保寿险金医保，保证续保20年，免责、承保责任、价格、续保稳定性且各方面保障齐全就比较好，详见：

4、重疾险选择：

（1）依据自身情况选择：选择消费型还是储蓄型重疾险，是需要个人需求和财务状况选择消费型或储蓄型重疾险。预算有限的情况下，没必要追求终身保障，毕竟储蓄型重疾险贵很多，而消费型重疾险价格较低，适合工薪族，这也是保险避坑指南中比较重要的选择；

（2）保额依据自身需求来决定：购买重疾险时，保额是关键。高保额才能抵御风险，但是也不是越高越好，超出自己能力范围内的选择，保费太贵，影响生活，同保额是年收入的3-5倍，即年收入8万/年，也就是保额24-40万合理，20万一年，即60万-100万保额比较合理；

（3）病种数量与保障质量：重疾险的病种数量多并不意味着保障就好。重要的是保险是否覆盖了高发疾病。中国银行保险监督管理委员会统一规定的重疾定义，即28类重疾+3类轻症，是法定的，覆盖了95%的大病和轻症，因此如果预算有限，够用就行；

（4）返还型保险的真相：返还型重疾险听起来很有吸引力，但实际上可能并不划算，了解产品的IRR（年化收益率），并比较其他投资或保障选项，毕竟重疾险的本质就是用最低的保费撬动最高的保障，抵御风险，但是返还型重疾险如果重疾和身故在基本保额、现金价值和累计保费取大者赔付，不会造成保费倒挂，那么大龄人群投保也是可以的；

4、意外险的保障：意外险应包括意外身故、伤残和医疗保障。确保理解保险条款中的等待期、特别约定和投保须知。老人和孩子侧重于意外医疗即可，基本没有身价责任，意外医疗险选择0免赔100%报销，医保目录内外都包括的产品即可，而成人就选择身故保障高的产品就好。

5、定期寿险的选择：避免购买一年期寿险，选择长期保障的产品。确保保额足够，并理解免责条款。比方说大麦定期旗舰版就很好。免责少、健康告知少，且价格也便宜，详见：

6、通用大众避坑建议：其实保险避坑指南还应该注意以下几个方向：

（1）了解保险利益，包括保什么、保多久以及不保什么；

（2）选择有犹豫期的保单，以便有反悔的权利；

（3）了解保单的现金价值和退保政策；

（4）选择专业的保险中介或者保险代理人，让客户本身投保有保障，避免个人的财产损失。

关于保险避坑指南宝典内容就介绍到这里了，购买保险是很专业的挑选，一定要了解之后才下手，不要跟风，要适合自身需求，要不会花费冤枉钱。

风险提示及免责条款

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