Lending?Club路演PPT曝光

Lending Club是美国最大的P2P公司，已经引入包括Google、T Rowe Price、Wellington和黑石等在内的大牌投资机构，董事会中又有摩根斯坦利前CEO John Mack和美国前财政部长萨默斯这样的明星人物坐阵，如箭在弦的IPO无疑意味着下一个金融传奇的诞生。

Lending Club成立于2007年。最初它只是Face Book上的一个应用。当时它的自我定位是“社交工具”，通过人际关系网络促成借贷交易。因此在发展初期，Lending Club研发出一套基于人际关系的算法，来帮助用户搜索合适的借贷目标。随着业务的扩大，Lending Club现在的风控技术逐渐成形。目前Lending Club通过借款人的FICO（普通信用分）得分、负债收入比、信用记录等数据来筛选贷款，并为每笔贷款确定利率。当然，这些都是利用IT技术自动完成的。为什么Lending Club可以为每笔贷款精确地定价，正是因为它掌握了先进的风险控制技术和大数据。用这家公司CEO Renaud Laplanche的话说，他们致力于“数据的民主化”。

P2P从哪里来？

Lending Club的路演PPT很好地揭示了P2P从何而来的问题。譬如下图：??

Lending Club首席执行官Renaud Laplanche介绍了一个其个人经历：很多年以前，拉普兰切的账单上清晰地写着两个数字，一个来自银行卡账单，显示拉普兰切正以17%的年化利率向银行借钱；另一个来自银行存单，显示他借钱给银行的利率只有区区0.5%——多么讽刺。

于是，Lending Club诞生了。这是一个在线的平台，连接贷款人和借款人。

Lending Club能比传统的借贷方式节省大量的成本。

Lending Club帮助借款人节约了成本，又给贷款人更高的利息收入。

Lending Club这几年快速发展

Lending Club在过去几个季度快速成长。可以看出，不说2009~2010年的初创期，从2011年开始，该公司每年以超过170%的增长率增长；公司2013年的净营收是2010年的17倍。具体到季度，近六季度的环比增长率高达24.4%，同比增长率更是指数性增长。

虽然Lending Club已经很大，但相比整个的信贷市场依然存在很大差距，还有很大成长空间。

Lending Club还处于发展的早期。

介绍Lending Club上的借贷人是怎么样一群人。FICO分数平均在700分以上（美国FICO分数范围为300-850，分数越高，显示信用状况越好），平均负债占收入的比例为16.6%（不包含住房抵押贷款），平均拥有15.5年信用记录，个人年收入平均为7.2万美元（美国年收入前10%），平均贷款规模在1.4万美元。

使用Lending Club可以很快地做决策。

Lending Club与其他借款方式的比较——推荐值大于70%哦~

Lending Club能给贷款人很好的回报。

Lending Club有很好的风控体系。

可以做很精确地投资管理。

Lending Club如何提供向借款人提供低的利率，又吸引更多的贷款人。

Lending Club还有很大的成长机会。

介绍Lending Club的业绩成长情况，包括季度和年度分别的表现。

Lending Club毛利年度和季度的变化。

Lending Club的投资布局。

Lending Club的计划。长期来看，该公司希望边际收益高于50%。

Lending Club的7个投资亮点：以改变银行体系为目标，广阔的市场机会，对借贷两端的强大价值，专有的技术平台和复杂的风控模式，重要的线上市场，网络效应，吸引人的金融模式。

其他大家关心的数字，一直都公布在该公司的网站上，仅截取一些图表反映情况：

截止至2014年6月公司已经促成的交易额高达50.4亿美金。

公司2014年Q2发放的贷款达到10.06亿美金。

公司主要的贷款用途是已有债务的再贷款，而信用卡还贷占到公司贷款用途的第二大量级。这两者合计占的比例达83.42%。

国内P2P的光明前景~~

从Lending Club经验来看，其主要业务收入来自于三个部分：

交易费用（Transaction fees）：即借贷的息差；根据招股书的描述，息差的范围从1%至6%不等。

服务费用（Service Fees）：即向个人投资者收取的服务费用。主要以两种形式收取，一是借款人还贷后向投资者收取单笔本金的1%；二是投资者每月底在册的借款总资产年化平均1.3%的维护费用。

管理费用（Managing Fees）：第三类是向通过有限合伙形式投资的授信投资者以及机构投资者收取账户管理费用，费率从0.75%至1.25%不等。

以上形式中，除了交易费用是中国P2P网贷公司主要的营收来源之外，另外两类服务上收费前景广阔。

而有意思的是，实际上，即使是Lending Club，产生服务费用也是在创立后的第三年，也就是2009年，当年只产生了3.1万美金的服务费用，相较2013年的395万美金，连百分之一都不到。而管理费用成为常规的收费类型，则是从2011年开始的，第一年只有10.1万美金的收入，两年之后的2013年达到308万美金，翻了整整30倍。

综合腾讯科技、知乎、点融网等编辑而成
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